Bonne couverture, pas de dépannage : les limites de votre assurance incendie

• Votre assurance incendie protège votre maison contre les dommages, mais elle ne vous envoie pas de technicien en urgence. Pour ça, il existe un outil complémentaire : l’assistance habitation.
• Panne de chauffage en hiver, WC bouchés, fuite d’eau visible, court-circuit : ces incidents du quotidien sont les plus fréquents. Sans assistance, c’est à vous de trouver un professionnel disponible et de payer la note.
• La différence clé : l’assurance indemnise après coup, parfois après plusieurs semaines. L’assistance intervient le jour même, voire en quelques heures si c’est urgent. Deux logiques complémentaires, pas interchangeables.
• L’assistance habitation ENGIE, en collaboration avec AXA, couvre les pannes de chauffage, les problèmes d’électricité, de plomberie, de toiture et bien plus, tout cela 24/7 et sans franchise.

Dimanche soir, en plein hiver, votre chaudière décide de faire des siennes : c’est la panne complète. Qui peut vous aider en urgence ? Pareil, en cas de dégâts des eaux, de toilettes bouchées qui débordent, de court-circuit qui fait sauter votre système électrique ou de toiture endommagée par la grêle ou le vent. Autant d’incidents, plus ou moins graves, qui exigent une intervention rapide et efficace.

Comme tout locataire ou propriétaire, vous avez souscrit une assurance incendie pour vous protéger des dommages subis, mais cette police peut-elle intervenir dans ces situations ? Clairement, non. Car ce n’est pas le rôle d’une assurance habitation, mais bien celui d’une assistance : deux formules complémentaires, mais pas interchangeables.

Pour ne pas tomber des nues au pire moment, on vous explique tout en détail.

En Belgique, la fameuse assurance habitation est aussi appelée assurance « incendie », même lorsque sa couverture ne se limite pas aux dommages causés par les flammes.

Cette police couvre la valeur de la maison et son contenu, en cas de dommages divers. Les formules proposées sont de plus en plus sur mesure, en fonction de vos besoins et de votre budget, faisant varier les couvertures, les limitations, les exclusions et les plafonds.

Dans la plupart des cas, votre assurance habitation protège votre logement contre :

• les incendies (flammes, explosions, fumée, suie) 
• les intempéries (foudre, grêle, neige, chute d’arbres) 
• les catastrophes naturelles (inondations, tempêtes)  
• les dégâts d’eau ou d’électricité 
• les vitres brisées 
• le vandalisme 
• etc. 

Pour en savoir plus, il faut évidemment bien lire les détails repris dans votre contrat : en cas de doute, n’hésitez pas à interroger votre assureur. 

En plus des options de base, vous pouvez ajouter des garanties complémentaires à votre assurance habitation. Il existe, par exemple, des options payantes pour protéger votre maison contre le vol sous toutes ses formes. En plus, vous pouvez choisir de couvrir votre jardin (meubles, annexes, plantations, etc.), votre piscine ou encore votre activité professionnelle, si vous travaillez depuis chez vous.

Cela dépend de votre « statut » et de la Région dans laquelle est situé le bien immobilier.

• En Wallonie, une assurance habitation-incendie est exigée pour tous les locataires. 
• À Bruxelles, c’est aussi désormais le cas, sauf si le propriétaire a déjà une telle assurance avec une clause d’abandon de recours incluse. 
• En Flandre, cette responsabilité repose à la fois sur le locataire et le bailleur.

Et si vous êtes propriétaire et que vous occupez votre logement ? Rien ne vous y oblige, mais en cas d’incident grave, vous devrez mettre la main à la poche ! Une assurance habitation est donc vraiment recommandée.

Si vous avez acheté votre maison avec recours à un crédit bancaire, votre banque vous imposera généralement de souscrire une assurance habitation.

Enfin, si vous êtes propriétaire d’un appartement, c’est souvent le syndic d’immeuble qui souscrit une seule assurance (police globale) pour tout le bâtiment. Suffisant pour couvrir la valeur de la bâtisse, cela ne protège pas le contenu de votre bien, donc mieux vaut prendre une police complémentaire individuelle.

Cela semble déjà super complet, non ? Et pourtant, il existe une série d’incidents qui ne sont pas couverts par votre assurance habitation. Alors, pour dormir sur vos deux oreilles, mieux vaut le savoir à l’avance. Voici les subtilités de votre assurance « incendie ».

C’est la partie du sinistre qui reste à votre charge, quoi qu’il arrive. En dessous de ce montant, l’assureur n’intervient pas. Au-dessus, il rembourse la différence.

Imaginez un dégât des eaux évalué à 500 euros de dommages : si votre franchise vaut 350 euros par sinistre, votre assureur ne prendra en charge que 150 euros.

Une nuance capitale, car vous devez savoir que votre assureur ne rembourse que les conséquences d’un dommage, pas la réparation du problème à l’origine du sinistre.

Concrètement ? Votre toit présente un défaut d’étanchéité. À la suite de pluies torrentielles, d’importantes infiltrations d’eau viennent abimer votre salon. Que fait la compagnie ? Elle va  indemniser les dégâts provoqués, mais pas les frais nécessaires pour remettre à neuf votre toit. 

Dans la plupart des cas, vous devez attendre plusieurs semaines avant de recevoir votre indemnisation.

Un énorme bémol, qui surprend nombre de personnes… souvent au mauvais moment. En effet, vous pensez être bien assuré (et c’est le cas), mais lorsque votre chaudière tombe en panne, vos toilettes débordent ou un court-circuit détruit votre système électrique, ce n’est pas votre assureur qui va décrocher le téléphone…

Et pour cause, une assurance habitation n’inclut généralement pas un service d’aide d’urgence. Résultat, vous devez vous débrouiller et payer de votre poche le dépannage, sauf si… vous avez souscrit une assistance habitation.

Bonne nouvelle, chez ENGIE, votre confort est protégé en toutes circonstances. Découvrez les différentes formules d’assistance habitation, et assistance chauffage, en collaboration avec Axa.

Ces deux services sont complémentaires, mais pas interchangeables. Chacun son rôle, un peu comme la combinaison d’une assurance auto, qui couvre les dommages, et d’une assistance, qui vous dépanne sur le bord de l’autoroute.

Concrètement :

• votre assurance habitation-incendie couvre et indemnise les conséquences d’un sinistre.
• votre contrat d’assistance offre une aide d’urgence et  prend en charge financièrement cette intervention.

Vous le lisez entre les lignes, la différence clé est la vitesse d’intervention. Panne de chauffage, court-circuit ou fuite dans la toiture, ces incidents exigent une aide rapide et efficace. Alors, comment ça se passe sur le terrain ?

• Avec une assurance incendie : vous devez patienter plusieurs semaines avant l’intervention d’un technicien. En effet, il faut attendre la visite de l’expert, puis votre dossier suit une trajectoire administrative, avant d’être validé. Si vos toilettes sont bouchées ou votre chaudière est en panne, c’est loin d’être optimal ! 

• Avec une assistance habitation : vous pouvez appeler le numéro d’intervention pour une aide immédiate, même si votre assureur n’a pas encore répondu. Une intervention urgente synonyme de soulagement et qui permet aussi de prévenir des dommages plus graves, découlant du premier sinistre. 
  
  Votre chauffage est en panne ? Le technicien installe des brûleurs à gaz pour vous protéger du froid et vérifie si la chaudière peut être réparée ou doit être changée 
  
  Des tuiles arrachées sur le toit ? Une couverture temporaire est installée pour garder votre intérieur au sec.
  
  Un dégât des eaux dans la maison ? Les experts localisent la fuite et la colmatent provisoirement pour éviter le pire.
  
  Un court-circuit et vous n’avez plus d’électricité ? Dans les 24 heures, vous recevez la visite d’un professionnel, en mesure de résoudre le problème.  

Problème de chauffage, panne d’électricité ou de plomberie, dégâts sur la toiture ou clés perdues, nous venons à votre secours. Rien que l’année dernière, nous avons aidé plus de 5000 familles dans le besoin.

En collaboration avec AXA, nous vous proposons donc une assistance synonyme de tranquillité d’esprit. Peu importe le problème, un seul numéro suffit pour dépêcher chez vous un professionnel agréé, sans franchise et sans mauvaise surprise sur la facture.

En pratique, l’assistance ENGIE, c’est : 

• Une réponse immédiate 24/7 
  Nuit, week-end ou jours fériés, appelez quand c’est nécessaire  

• Une intervention professionnelle dans les 24h 
  Et si nécessaire, nous vous aidons encore plus vite, dans les 4h 

• Un nombre illimité d’interventions, sans franchise 
  Aucune franchise à payer, avec un nombre illimité d’interventions par an. 

• La prise en charge de tous les frais d’intervention jusqu’à 400 euros*. Nous payons la facture directement au technicien. Vous ne payez aucuns frais de déplacement. 

Que vous souhaitiez couvrir uniquement votre chauffage uniquement ou l’ensemble de votre logement, découvrez la formule qui vous convient sur notre page dédiée.

*Inter Partner Assistance paie la facture. Si l’intervention dépasse 400 euros ou si les pièces de rechange s’élèvent à plus de 50 euros, vous réglez la différence directement au professionnel. Les produits d’assistance sont proposés par Inter Partner Assistance en collaboration avec Electrabel SA.